وام مسکن بگیرید ۴ متر خانه بخرید!
اگر متولیان حوزه مسکن در ۱۰سال آینده مثل ۱۰سال اخیر قادر به ساماندهی اوضاع نباشند و تحولات بازار مسکن همچنان در روند فعلی ادامه پیدا کند، کل وام ۳.۷میلیارد تومانی مسکن جوانان در سال۱۴۱۳ احتمالا قادر به تأمین مالی خرید بیش از ۴متر آپارتمان نخواهد بود.
با تغییر شرایط حساب پس‌انداز مسکن جوانان، امکان دریافت تسهیلات خرید مسکن ۱.۶میلیاردی بعد از ۳سال و وام ۳.۷میلیارد تومانی خرید مسکن بعد از ۱۰سال فراهم شده است، اما بالا بودن مبلغ سپرده‌گذاری برای وام ۳ساله و کاهش شدید قدرت خرید وام ۱۰ساله از موضوعاتی است که جذابیت این حساب را زیر سؤال برده است.
بانک عامل مسکن برای افزایش مطلوبیت وام مسکن جوانان، زمان بهره‌برداری از حساب مرتبط با این وام را کاهش داده است که در ادامه، تأثیر آن بر جذابیت وام بررسی خواهد شد.
با اصلاحات انجام شده در حساب پس‌انداز مسکن جوانان، افراد می‌توانند با سپرده‌گذاری ماهانه و حفظ آن در بازه زمانی ۱۰ساله، در شهر تهران تا سقف ۳.۷میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر جمعیت تا سقف ۳.۱۵میلیارد تومان و در سایر شهرها تا ۲.۶میلیارد تومان، وام خرید مسکن بگیرند. در این وضعیت، متقاضی در بازه زمانی ۱۰ساله باید درمجموع ۳۳۶میلیون تومان با پرداخت بموقع اقساط سپرده‌گذاری کند و اقساط ماهانه از یک‌میلیون تومان در سال اول شروع می‌شود و به‌صورت پلکانی تا ۴.۶میلیون تومان در سال دهم افزایش می‌یابد.
همچنین اگر متقاضی، سپرده مورد نیاز را در بازه ۳ساله واریز کند، در پایان سال سوم می‌تواند در شهر تهران ۱.۶میلیارد تومان، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰هزار نفر جمعیت ۱.۴میلیارد تومان و در سایر شهرها ۱.۲میلیارد تومان، وام خرید مسکن دریافت کند. در این سناریو، متقاضی باید طی ۳۶قسط ماهانه، درمجموع ۴۹۳میلیون و ۵۰۰هزار تومان در حساب خود سپرده کند و اقساط این سپرده‌گذاری برای سال اول ۱۱میلیون‌و۷۵۰هزار تومان در ماه، برای سال دوم ۱۶میلیون‌و۴۵۰هزار تومان در ماه و برای سال سوم ۲۱میلیون‌و۱۵۰میلیون در ماه است.
پاشنه آشیل وام مسکن جوانان
در شرایط فعلی اقتصاد ایران، به‌واسطه تورم بالا، سپرده‌گذاری ریالی به‌خصوص در دوره بلندمدت و به‌طور خاص برای کسب امتیاز وام، منجر به سقوط ارزش سرمایه فرد می‌شود و وقتی این کار برای بالا بردن قدرت خرید مسکن باشد، به‌واسطه جهش‌های متوالی این کالا، عملا شانس بسیار کمی برای موفقیت در این رویکرد وجود دارد؛ به‌عنوان‌مثال، در سال۱۳۸۸ امکان خرید یک آپارتمان متوسط در شهر تهران با ۲۵۰میلیون تومان سرمایه وجود داشت و امکان افتتاح حساب مسکن جوانان برای دریافت وام ۲۵۰میلیون تومانی خرید مسکن در ۱۵سال بعد یعنی ۱۴۰۳ برای افراد مهیا بود. حالا اما، جوانانی که بعد از ۱۵سال سپرده‌گذاری در حساب جوانان موفق به دریافت تسهیلات خود شده‌اند، با کل مبلغ وام می‌توانند ۲.۷مترمربع از همان آپارتمان را خریداری کنند!
این موضوع برای آغاز سپرده‌گذاری در حساب مسکن جوانان در امسال هم مصداق دارد؛ در شرایط فعلی، میانگین نرخ هر مترمربع زیربنای مسکونی در شهر تهران حدود ۹۰میلیون تومان است و با وام ۳.۷میلیارد تومانی مسکن جوانان (که قرار است ۱۰سال دیگر پرداخت شود) به نرخ امروز می‌توان یک آپارتمان ۴۱متری خرید، اما اگر متولیان حوزه مسکن در ۱۰سال آینده مثل ۱۰سال اخیر قادر به ساماندهی اوضاع نباشند و تحولات بازار مسکن همچنان در روند فعلی ادامه پیدا کند، کل وام ۳.۷میلیارد تومانی مسکن جوانان در سال۱۴۱۳ احتمالا قادر به تأمین مالی خرید بیش از ۴متر آپارتمان نخواهد بود. این موضوع در مورد وام ۳ساله با سپرده‌گذاری ۴۹۳میلیون‌و۵۰۰هزار تومان نیز صادق است و با احتساب اثر تورم ۳سال آتی بر سپرده متقاضی و قدرت خرید وام ۱.۶میلیارد تومانی مسکن جوانان، احتمالا عایدی چندانی نصیب او نخواهد شد.