بالاترین میزان سود صندوق درآمد ثابت | سود بالاتر از بانک بدون مالیات
احساس کاهش قدرت خرید پس از دریافت درآمد ماهانه، برای بسیاری از افراد، به‌ویژه حقوق‌بگیران، یک تجربه ملموس است. در شرایط اقتصادی کنونی و وجود تورم، ارزش پول به‌سرعت کاهش می‌یابد و ابزارهای سنتی حفظ ارزش دارایی، مانند سپرده‌های بانکی، کارایی لازم را برای مقابله با این پدیده از دست داده‌اند.
با این حال، راهکارهای سرمایه‌گذاری هوشمندانه‌ای وجود دارند که نه تنها از اصل سرمایه در برابر تورم محافظت می‌کنند، بلکه قادر به ایجاد بازدهی قابل توجه و بالاتر از نرخ‌های بانکی هستند. در این مقاله به بررسی تخصصی بهترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت و چگونگی دستیابی به بالاترین بازدهی در این حوزه می‌پردازیم.
بالاترین میزان سود صندوق درامد ثابت چقدر است؟
طرح این پرسش که چگونه یک ابزار سرمایه‌گذاری «کم‌ریسک» می‌تواند بازدهی سالانه‌ای نزدیک به ۳۶ درصد محقق سازد، منطقی و قابل تامل است. عموماً چنین بازدهی‌هایی به بازارهای پرریسک مانند بازار سهام نسبت داده می‌شود. پاسخ این سوال در استراتژی هوشمندانه و تخصیص دارایی بهینه توسط مدیران این صندوق‌ها نهفته است.
چه صندوق‌هایی بازدهی 36 درصدی دارند؟
بازدهی صندوق‌های درآمد ثابت متغیر است اما برخی صندوق‌ها مثل دامون یک بازدهی پایدار و افزایشی را به سرمایه‌گذاران می‌دهند.
راز اصلی این موفقیت، در اصل تنوع‌بخشی و ترکیب بهینه دارایی‌ها نهفته است. مدیران صندوق، بخش عمده‌ای از پرتفوی (معمولاً بین ۸۵ تا ۹۵ درصد) را به امن‌ترین گزینه‌های سرمایه‌گذاری موجود در بازار مالی تخصیص می‌دهند. این گزینه‌ها شامل اوراق مشارکت دولتی، اسناد خزانه اسلامی و سپرده‌های بلندمدت بانکی است. این بخش از دارایی، سود پایدار و با ریسک بسیار پایین را تضمین نموده و به‌عنوان لنگر ثبات پرتفوی عمل می‌کند.
با این حال، بخش کلیدی که منجر به جهش بازدهی می‌شود، بخش کوچک باقی‌مانده پرتفوی (بین ۵ تا ۱۵ درصد) است. مدیران حرفه‌ای صندوق، این بخش را پس از تحلیل‌های دقیق بنیادی و تکنیکال، به سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های معتبر و دارای پتانسیل رشد بالا اختصاص می‌دهند. در شرایط مساعد بازار سرمایه، این بخش کوچک می‌تواند رشد قابل توجهی را تجربه کند. در نهایت، ترکیب سود پایدار و تضمین‌شده بخش اصلی با سود بالقوه بالای بخش سهامی، منجر به تحقق بازدهی‌های چشمگیری مانند ۳۶ درصد در سال می‌شود. این استراتژی به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد تا به‌طور همزمان از امنیت ابزارهای درآمد ثابت و پتانسیل رشد بازار سهام بهره‌مند شوند.
مزایای صندوق‌های درآمد ثابت برای کارمندان و حقوق‌بگیران
مزایای صندوق‌های درآمد ثابت چیست و چرا باید در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنیم؟
سرمایه‌گذاری با حداقل وجوه: برای ورود به این صندوق‌ها نیازی به سرمایه‌های کلان نیست و امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ بسیار اندک نیز فراهم است.
محاسبه سود به‌صورت روزشمار و مستمر: برخلاف سپرده‌های بانکی، سرمایه در این صندوق‌ها حتی در روزهای تعطیل نیز بازدهی ایجاد می‌کند و محاسبه سود به‌صورت روزشمار صورت می‌پذیرد.
نقدشوندگی بالا: یکی از مهم‌ترین مزایای این ابزار مالی، قابلیت نقدشوندگی سریع آن است. در صندوق‌های قابل معامله (ETF)، سرمایه‌گذاران می‌توانند در ساعات معاملاتی بازار، واحدهای خود را در کسری از دقیقه به فروش رسانده و وجه آن را دریافت کنند؛ فرآیندی که به‌مراتب سریع‌تر از نقد کردن دارایی‌هایی مانند طلا یا املاک است.
عدم نیاز به دانش تخصصی بازار: مدیریت دارایی‌ها توسط تحلیلگران و متخصصان مالی صورت می‌گیرد و سرمایه‌گذاران نیازی به صرف زمان برای تحلیل بازار ندارند.
چگونه بهترین و پرسودترین صندوق درآمد ثابت را پیدا کنیم؟
انتخاب یک صندوق برتر نیازمند بررسی دقیق و سیستماتیک است. مراحل زیر به‌عنوان یک راهنمای عملی پیشنهاد می‌شود:
مراجعه به وب‌سایت فیپیران (Fipiran.com)
این وب‌سایت، مرجع رسمی و معتبر اطلاعات صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ایران است. با مراجعه به بخش «صندوق‌های سرمایه‌گذاری» و انتخاب دسته «درآمد ثابت»، می‌توان فهرست کامل صندوق‌ها را مشاهده و مرتب‌سازی کرد.
شناخت انواع صندوق
صندوق‌ها به دو نوع اصلی قابل معامله (ETF) و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند. صندوق‌های ETF به دلیل قابلیت خرید و فروش آنی در بورس، نقدشوندگی بالاتری را برای سرمایه‌گذار فراهم می‌کنند.
بررسی حجم دارایی‌های تحت مدیریت (AUM)
صندوق‌هایی با حجم دارایی بالاتر (چندین هزار میلیارد تومان) عموماً از ثبات مدیریتی و اعتبار بیشتری برخوردار هستند.
تحلیل عملکرد بلندمدت صندوق
اتکا به بازدهی کوتاه‌مدت (مثلاً یک‌ماهه) می‌تواند گمراه‌کننده باشد. صندوقی که در بازه‌های زمانی یک، دو و سه‌ساله عملکردی پایدار و برتر از رقبا داشته، انتخابی هوشمندانه‌تر و قابل اتکاتر است.
مقایسه تطبیقی گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری
برای دستیابی به یک دیدگاه جامع و تسهیل فرآیند تصمیم‌گیری، جدول زیر به مقایسه تطبیقی چهار گزینه رایج سرمایه‌گذاری بر اساس سه شاخص کلیدی می‌پردازد: سطح ریسک، پتانسیل بازدهی (ظرفیت سودآوری) و دانش تخصصی مورد نیاز.
این مقایسه به وضوح نشان می‌دهد که صندوق‌های درآمد ثابت چگونه با ایجاد تعادلی بهینه میان ریسک بسیار پایین و پتانسیل سودآوری مطلوب، خود را به عنوان یک گزینه استراتژیک و قابل دسترس برای طیف گسترده‌ای از سرمایه‌گذاران، به‌ویژه افرادی که به دنبال پرهیز از پیچیدگی‌های تحلیل بازار هستند، متمایز می‌سازند.
|
گزینه سرمایه‌گذاری |
ریسک |
پتانسیل سود |
دانش لازم |
|
صندوق درآمد ثابت |
خیلی کم |
خوب تا عالی |
خیلی کم |
|
سپرده بانکی |
تقریباً صفر |
کم |
صفر |
|
خرید مستقیم سهام |
بالا |
متغیر |
زیاد |
|
طلا و ارز |
متوسط |
خوب |
متوسط |
اهمیت سود مرکب در افزایش ثروت
مفهوم سود مرکب یکی از اصول بنیادین در خلق ثروت بلندمدت است. سود مرکب به معنای «کسب سود از محل سودهای انباشته‌شده» است. زمانی که سود حاصل از سرمایه‌گذاری مجدداً در همان ابزار سرمایه‌گذاری شود، در دوره بعدی، سود به اصل سرمایه به‌علاوه سودهای قبلی تعلق خواهد گرفت. این فرآیند، رشدی نمایی را در طول زمان ایجاد می‌کند و تأثیر آن در بلندمدت بسیار چشمگیر است.
- این مفهوم می‌تواند زندگی مالی شما را متحول کند. سود مرکب یعنی «سودِ سود گرفتن».
- وقتی صندوق به شما سود می‌دهد، به جای برداشتن آن، اجازه دهید به اصل سرمایه‌تان اضافه شود.
- در ماه بعد، شما به پول اولیه + سود ماه قبل، سود جدیدی دریافت می‌کنید.
- این اثر شبیه یک گلوله برفی است که از بالای کوه سرازیر می‌شود؛ در ابتدا کوچک است اما هرچه می‌گذرد بزرگ‌تر می‌شود و ثروت شما را به صورت نمایی افزایش می‌دهد.
راهنمای عملی شروع سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت
شروع کار ساده‌تر از چیزی است که فکر می‌کنید. اگر کد بورسی دارید، وارد پنل کارگزاری‌تان شوید، نماد یکی از صندوق‌های ETF برتر (مثلاً دامون) را جستجو کرده و به اندازه دلخواه خرید کنید. اگر کد بورسی ندارید، می‌توانید در سایت خود صندوق‌های صدور و ابطالی ثبت‌نام کرده و مستقیم سرمایه‌گذاری کنید.
فرآیند شروع سرمایه‌گذاری بسیار ساده است:
1. برای صندوق‌های :ETFدر صورتی که دارای کد بورسی هستید، از طریق پنل کارگزاری آنلاین خود، نماد صندوق مورد نظر (مانند دامون) را جستجو کرده و به میزان دلخواه اقدام به خرید واحدهای آن نمایید.
2. برای صندوق‌های صدور و ابطالی: در صورت نداشتن کد بورسی، می‌توانید با مراجعه به وب‌سایت رسمی صندوق مورد نظر، مراحل ثبت‌نام و احراز هویت را طی کرده و به‌صورت مستقیم اقدام به سرمایه‌گذاری کنید.
