۲۸ درصد تراز بانک صادرات: این عدد چگونه قدرت درآمدی شما را متحول میکند؟!
بانک صادرات با تنوع درآمدی و رشد تراز عملیاتی، سودآوری خود را متحول کرد.
بانک صادرات ایران در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۴، با ارائه گزارشی متفاوت از عملکرد مالی خود، از بهبود چشمگیر تراز عملیاتی و ورود به مرحلهای تازه از سودآوری خبر داد. بر اساس گزارش منتشر شده در سامانه کدال، این بانک موفق شده است با اتکا به رشد پرشتاب درآمدهای عملیاتی و کنترل نسبی هزینهها، عملکرد مالی خود را به شکل محسوسی ارتقا بخشد.
رشد ۷۸ درصدی درآمدها؛ محرک اصلی تحول
در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک صادرات ایران به بیش از ۱,۲۷۲ هزار میلیارد ریال رسید که نسبت به رقم ۷۱۶ هزار میلیارد ریالی مدت مشابه سال قبل، رشد چشمگیر ۷۸ درصدی را نشان میدهد. این افزایش قابل توجه، مهمترین عامل بهبود عملکرد بانک بوده و بیانگر بهرهگیری فعالتر از ظرفیتهای درآمدزایی است. درآمد حاصل از تسهیلات همچنان ستون اصلی درآمد بانک محسوب میشود و با رشدی ۶۰ درصدی، از ۵۸۹ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳ به بیش از ۹۴۲ هزار میلیارد ریال در پایان آذرماه ۱۴۰۴ افزایش یافته است. این رشد حاکی از افزایش حجم تسهیلات و بهبود نرخ بازدهی داراییهای اعتباری بانک است.
تنوعبخشی به منابع درآمدی
یکی از نکات برجسته در ترکیب درآمدهای بانک صادرات ایران، رشد پرشتاب درآمدهای غیرتسهیلاتی است. در بازه زمانی ۹ ماهه سال جاری نسبت به مدت مشابه سال گذشته، درآمد حاصل از اوراق بدهی با جهشی ۲۹۱ درصدی به بیش از ۷۰ هزار میلیارد ریال رسیده که نشاندهنده فعالیت پویاتر بانک در بازار اوراق و استفاده از ابزارهای مالی کمریسکتر برای کسب درآمد است. همچنین، درآمد سرمایهگذاریها نیز با رشد ۱۹۵ درصدی به بیش از ۹۴ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. این روند نشان میدهد که بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ توجه بیشتری به مدیریت پرتفوی سرمایهگذاری خود داشته و توانسته بازدهی بالاتری از داراییهای مالی کسب کند. این دو بخش در مجموع، بیانگر حرکت تدریجی بانک به سمت تنوعبخشی درآمدها و کاهش تمرکز صرف بر تسهیلات است که میتواند پایداری درآمدی بانک را در بلندمدت تقویت کند.
افزایش پایدار درآمدهای کارمزدی
درآمدهای کارمزدی بانک صادرات در ۹ ماهه ۱۴۰۴ به حدود ۹۷ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۲۶ درصد افزایش یافته است. هرچند این رشد در مقایسه با جهش سایر اقلام درآمدی کمتر است، اما تداوم افزایش کارمزدها نشان میدهد که بانک توانسته سهم خدمات بانکی و غیرمشاع را در ساختار درآمدی خود حفظ و تقویت کند. خالص درآمد کارمزد نیز همراستا با رشد درآمد، ۲۶ درصد افزایش یافته و به بیش از ۸۶ هزار میلیارد ریال رسیده است. این موضوع حاکی از آن است که بانک همچنان از محل خدمات کارمزدی، جریان درآمدی مثبت و قابل اتکایی را به ثبت میرساند.
پیشی گرفتن رشد درآمد از هزینهها
مجموع هزینههای عملیاتی بانک در ۹ ماهه ۱۴۰۴ به حدود ۹۹۳ هزار میلیارد ریال بالغ شده که نسبت به رقم ۵۹۹ هزار میلیارد ریالی سال قبل، رشد ۶۶ درصدی را نشان میدهد. بخش عمده این افزایش به هزینه سود سپردهها مربوط میشود؛ به گونهای که هزینه سود سپردهها با رشد ۷۱ درصدی به بیش از ۹۲۱ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد بیانگر رقابت شدید بانکها در جذب منابع و افزایش بهای تمامشده پول است. با این حال، نکته حائز اهمیت آن است که رشد هزینههای بانک صادرات ایران همچنان کمتر از رشد درآمدهای عملیاتی بوده و همین اختلاف مثبت، به بهبود خالص درآمد منجر شده است.
جهش بیسابقه در خالص درآمد عملیاتی
یکی از مهمترین دستاوردهای عملکردی بانک صادرات ایران در ۹ ماهه ۱۴۰۴، جهش بیسابقه در خالص درآمد عملیاتی است. این شاخص از حدود ۱۱۷ هزار میلیارد ریال در سال گذشته به بیش از ۲۷۹ هزار میلیارد ریال در سال جاری رسیده و رشد چشمگیر ۱۳۹ درصدی را ثبت کرده است. چنین افزایشی نشان میدهد که رشد درآمدها نهتنها توانسته هزینههای فزاینده را پوشش دهد، بلکه حاشیه سود عملیاتی بانک را نیز بهطور معناداری تقویت کرده است. این تحول را میتوان نشانهای از بهبود کیفیت درآمدها و کارایی بالاتر عملیات بانکی دانست که برای سهامداران و تحلیلگران اهمیت ویژهای دارد.
افزایش تراز عملیاتی بانک
همزمان با افزایش خالص درآمد عملیاتی، تراز عملیاتی بانک صادرات ایران نیز از ۲۰ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳ با ۸ واحد درصد رشد به ۲۸ درصد در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است. این رشد ۴۴ درصدی تراز عملیاتی نشان میدهد که بانک توانسته نسبت درآمد به هزینه خود را بهبود بخشد و بهرهوری بالاتری از منابع در اختیار داشته باشد. افزایش تراز عملیاتی به عنوان یکی از شاخصهای کلیدی سلامت مالی بانکها تلقی میشود و رشد آن در بانک صادرات ایران بیانگر حرکت تدریجی این بانک به سمت تعادل پایدارتر میان درآمد و هزینه است.
چشمانداز آتی
عملکرد ۹ ماهه بانک صادرات ایران در سال ۱۴۰۴ به وضوح نشان میدهد که این بانک از یک دوره فشار هزینهای به سمت مرحلهای متوازنتر و پایدارتر از سودآوری در حرکت است. رشد پرقدرت درآمدهای عملیاتی، افزایش نقش اوراق بدهی و سرمایهگذاریها، بهبود خالص درآمد و ارتقای تراز عملیاتی، همگی مهر تأییدی بر این نکته مهم است که این بانک بزرگ بورسی توانسته با پشت سر گذاشتن دوران گذار از چالشها، به فعالسازی فرصتها و ظرفیتها و کسب درآمد پایدار به نفع سهامداران و ارائه خدمات مطلوب به مشتریان دست یابد. تداوم روند اصلاحات در بانک صادرات ایران میتواند جایگاه عملیاتی این بانک را در میان بانکهای بزرگ کشور تقویت کرده و اعتماد سهامداران و بازار را بیش از پیش جلب کند.
